Früher wurden langlebige Konsumgüter wie Autos meist über Ratenzahlungen finanziert. Heute wird das Abbezahlen auch für kurzlebige Produkte wie Mobiltelefone oder sogar für den täglichen Lebensbedarf genutzt. Dazu tragen vor allem auch die sogenannten Null-Prozent-Finanzierungen bei. Für Verbraucher ist es verlockend, keine Zinsen zahlen zu müssen. Dennoch lauern Gefahren.
Vorsicht bei Null-Prozent-Finanzierungen!
Auch wenn der Händler scheinbar großzügig keine Zinsen erhebt, entstehen Kosten, die beispielsweise im Kaufpreis versteckt werden. Mitunter können auch verspätete Ratenzahlungen sehr teuer werden. Und Null-Prozent-Finanzierung bedeutet nicht, dass die Ware besonders günstig sein muss. Daher lohnt sich ein Preisvergleich. Zudem verführen die zinslose Finanzierungsangebote zu unüberlegtem Konsum. „Die Gefahr ist groß, mehr zu kaufen als benötigt wird und als man sich leisten kann“, weiß Ingrid Strohe, LandFrauenGuide vom Deutschen LandFrauenverband.
„Deswegen ist es wichtig, immer die Gesamtkosten im Auge zu behalten. Denn kleine Raten lenken schnell vom eigentlichen Kaufpreis ab. Viele verlieren irgendwann den Überblick und landen in einer Schuldenspirale, aus der sie nur sehr schwer wieder herauskommen.“ Können beispielsweise die Raten nur bezahlt werden, indem das Girokonto überzogen wird, verwandelt sich die Null-Prozent-Finanzierung schnell in eine teure Angelegenheit. Wer Fragen zu kreditfinanzierten Käufen hat, sollte sich unabhängig beraten lassen, beispielsweise von den Verbraucherzentralen.
Video: 8 TIPPS: Zum Thema UMSCHULDUNG
Damit riskieren viele Verbraucher hohe Summen und die Übersicht über ihre Finanzsituation zu verlieren. Experten raten daher zur Umschuldung.
Finanzen: Überblick bewahren
Ein neues Auto, das Sofa oder die Küche - schnell kommen bei der Finanzierung von Alltagsgütern mehrere Ratenkredite zusammen. Dass dies nicht immer zum Vorteil der Verbraucher ist, weiß auch Finanzexperte Stephan Scharfenorth. Nach seinen Beobachtungen zeigt sich: Je mehr Kredite bestehen, desto unübersichtlicher wird die Finanzsituation. So riskiert der Verbraucher den Überblick zu verlieren und im schlimmsten Fall sogar Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommen zu können. Laut Statistischem Bundesamt (Destatis) zählen etwa plötzliche Arbeitslosigkeit, der Verlust oder die Trennung eines Partners sowie Erkrankungen & Unfälle zu den häufigsten Gründen für Überschuldungen.
"Mehrere Verträge sind nicht grundsätzlich problematisch, wenn man sie geregelt abzahlen kann. Doch sobald ein Schicksalsschlag eintritt, droht sich die Ordnung aufzulösen. Fragen wie: 'Wie komme ich meinen Verbindlichkeiten nach, oder in welcher Rangfolge bediene ich meine Kredite und kontaktiere die zahlreichen Institute?', stehen dann mitunter plötzlich im Raum", warnt Scharfenorth und ergänzt: "Besteht nur ein einziger Ratenkredit, lassen sich in Notsituationen deutlich leichter und schneller Lösungen im direkten Kontakt mit dem jeweiligen Kreditgeber finden."
Umschuldung
Doch auch große Kosteneinsparungen sprechen für den Fachmann zugunsten einer Umschuldung. So erhöht der Vergleich aktueller Kreditangebote die Chance, bessere Konditionen ausfindig zu machen und auf diese Weise alte Verträge durch einen neuen, kostengünstigeren Ratenkredit abzulösen. Bei hohen Summen können sich bereits durch geringe Zinsunterschiede viele hundert Euro sparen lassen. Scharfenorth rät daher: "Von Zeit zu Zeit seine finanziellen Verbindlichkeiten zu prüfen und zu schauen, ob es nicht sinnvoll ist, alte Verbindlichkeiten zu einem neuen, lukrativeren Tarif abzulösen."